Lokaty to jeden z najpopularniejszych sposobów na pomnażanie oszczędności, który zyskuje coraz większe uznanie wśród Polaków. Zaledwie 54% rodaków decyduje się na ulokowanie swoich pieniędzy w banku, a to doskonała okazja do zdobycia zysków bez nadmiernego ryzyka. Lokata to umowa, na mocy której klient powierza swoje środki finansowe instytucji bankowej na określony czas, a po jego upływie odzyskuje kapitał powiększony o odsetki. Warto jednak zrozumieć, jak działają różne rodzaje lokat, jakie są ich zalety i wady oraz co wpływa na wysokość oprocentowania, aby móc podejmować świadome decyzje finansowe.
Na czym polegają lokaty?
Lokata to popularny i prosty sposób, by nasze oszczędności nie tylko bezpiecznie przechować, ale też na nich zarobić.
Jak to działa? Przekazujemy swoje pieniądze bankowi lub innej instytucji finansowej na ustalony z góry okres. Po upływie tego terminu odzyskujemy wpłaconą kwotę (kapitał). Dodatkowo, za udostępnienie środków, instytucja wypłaca nam wynagrodzenie w postaci odsetek. Właśnie te odsetki stanowią nasz realny zysk z lokaty – nagrodę za powierzenie bankowi naszych pieniędzy.
Jak działa lokata bankowa?
Czym właściwie jest lokata bankowa? To nic skomplikowanego – po prostu prosta umowa z bankiem.
Powierzasz im swoje pieniądze na z góry określony czas. Instytucja finansowa bezpiecznie przechowuje Twoje środki, a po upływie ustalonego terminu oddaje pełną wpłaconą kwotę.
Co więcej, dorzuca do niej naliczone odsetki – to Twój zysk.
Musisz jednak pamiętać o jednym: przez cały czas trwania lokaty te pieniądze są zablokowane. Nie wypłacisz ich wcześniej.
Jakie są rodzaje lokat bankowych i ich charakterystyka?
Możliwości oszczędzania w banku jest sporo, a jednym z najpopularniejszych sposobów są lokaty, które przybierają wiele różnych form.
Poznaj najpopularniejsze rodzaje lokat:
- lokaty terminowe – gdzie powierzasz bankowi środki na określony z góry okres,
- lokaty odnawialne – które automatycznie przedłużają się po upływie terminu, jeśli nie zdecydujesz inaczej,
- lokaty strukturyzowane – łączące bezpieczne oszczędzanie z elementem inwestycyjnym, pamiętaj jednak, że ta część inwestycyjna może wiązać się z pewnym ryzykiem,
- lokaty rentierskie – dla planujących długoterminowo, z których bank cyklicznie wypłaca należne odsetki,
- lokaty walutowe – jeśli myślisz o deponowaniu środków w innej walucie,
- lokaty progresywne – gdzie oprocentowanie rośnie w miarę upływu czasu, co przekłada się na potencjalnie wyższy zysk przy dłuższym terminie.
Wszystkie te formy oszczędzania są dostępne zarówno dla klientów indywidualnych, jak i dla firm.
Co warto wiedzieć o oprocentowaniu lokat?
Wysokość oprocentowania lokaty ma kluczowe znaczenie dla Twojego przyszłego zysku. Może być ono stałe przez cały okres trwania depozytu lub zmienne, często podążając za decyzjami dotyczącymi stóp procentowych podejmowanymi przez NBP.
Na ostateczny wynik inwestycji na lokacie wpływa kilka czynników:
- typ oprocentowania, który może być stały lub zmienny, często powiązany z decyzjami NBP,
- wysokość samego oprocentowania, które w pierwszej połowie 2024 roku oferowało z reguły od 2% do 8% zysku w skali roku, a na lokatach terminowych często oscylowało między 5% a 7%,
- sposób naliczania odsetek, ponieważ im częściej bank dopisuje odsetki do kapitału (kapitalizacja), tym szybciej Twoje oszczędności zaczną pracować na siebie, generując większe zyski.
Jakie są wady i zalety lokat terminowych?
Lokaty terminowe ceni się przede wszystkim za przewidywalność. Stałe oprocentowanie przez cały okres trwania umowy pozwala z góry dokładnie obliczyć potencjalny zysk. To pewna i stabilna forma pomnażania oszczędności.
Dodatkowo, Twoje środki są bezpieczne dzięki Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu, który chroni depozyty do kwoty 100 000 euro.
Jednak to rozwiązanie nie jest pozbawione wad. Kluczowym ograniczeniem jest utrudniony dostęp do zgromadzonych pieniędzy.
Chcąc wycofać środki przed terminem, najczęściej musisz liczyć się z utratą wszystkich naliczonych do tego momentu odsetek.
Dlaczego warto założyć lokatę?
Lokata to często postrzegana jako bezpieczna forma inwestowania pieniędzy, która pomaga pomnożyć oszczędności przy bardzo niskim ryzyku utraty kapitału.
Wybierając lokatę, zyskujesz:
- jest bezpieczną formą inwestowania pieniędzy,
- pomaga pomnożyć oszczędności przy bardzo niskim ryzyku utraty kapitału,
- pozwala dokładnie przewidzieć zysk, ponieważ pochodzi on z przewidywalnych odsetek,
- założenie jej jest zazwyczaj bezpłatne i wymaga minimum formalności,
- czyni to ten produkt bankowy niezwykle prostym w obsłudze.
Twoje środki ulokowane na lokacie są dodatkowo chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) do kwoty 100 tysięcy euro na wypadek, gdyby bank stał się niewypłacalny.
Chociaż lokaty często oferują lepsze oprocentowanie niż standardowe konta oszczędnościowe, pamiętaj, że zysk wygenerowany z odsetek podlega opodatkowaniu. Jest to tzw. podatek Belki, wynoszący 19%.
Jak założyć lokatę bankową?
Założenie lokaty bankowej jest zaskakująco proste i nie wymaga od klienta wielu formalności. Masz do wyboru kilka wygodnych sposobów, aby to zrobić.
- odwiedzić placówkę banku,
- skorzystać z platformy internetowej,
- skontaktować się telefonicznie.
Trzeba jednak pamiętać o spełnieniu pewnych warunków. Niezbędna jest pełna zdolność do czynności prawnych oraz posiadanie minimalnej kwoty wpłaty ustalonej przez bank.
Po złożeniu wniosku, bank sprawnie sfinalizuje cały proces.
Publikacja powstała w oparciu o artykuł dostępny na ranking lokat.